Velkajärjestely

[Daddy]

Velkajärjestelyasiat

Vaikeisiin velkaongelmiin joutunut henkilö voi velkajärjestelyn avulla hoitaa taloudelliset asiansa kuntoon.

• Velallisen tai takaajan on haettava velkajärjestelyä kotikuntansa käräjäoikeudelta.
• Velkajärjestelyä hakevan on syytä kääntyä aluksi kunnan talous- ja velkaneuvojan puoleen.
• Käräjäoikeus voi vahvistaa velalliselle maksuohjelman, jossa määrätään kuinka hänen tulee maksaa velkansa seuraavien vuosien aikana.
• Maksuohjelman pituus on yleensä kolme vuotta ja tänä aikana velallisen on käytettävä kaikki mahdolliset ylimääräiset varansa velkojensa maksuun.
• Kun velallinen on maksanut veloistaan niin paljon kuin maksuohjelmassa on määrätty, hän vapautuu velkojensa loppuosien maksamisesta.
• Maksuohjelmaa voidaan hakemuksesta muuttaa, jos velallisen olosuhteissa tapahtuu maksuohjelman keston aikana olennaisia muutoksia. Jos velallisen tulot kasvavat tai hänen maksukykynsä muuten paranee, hänen on maksettava velkojaan lisää niin kuin maksuohjelmassa on määrätty.
• Jos velallinen ei noudata maksuohjelmaa, se voidaan määrätä raukeamaan.

Talous- ja velkaneuvontaa koskevissa asioissa on lisätietoa Kilpailu- ja kuluttajaviraston sivuilla.

Kilpailu- ja kuluttajavirasto
http://www.kkv.fi/" onclick="window.open(this.href);return false;

Velkajärjestelyasioihin liittyviä lomakkeita
http://www.oikeus.fi/11963.htm" onclick="window.open(this.href);return false;

Päivitetty 22.4.2013

http://www.oikeus.fi/5899.htm" onclick="window.open(this.href);return false;

[Daddy]

Velkajärjestely

Viimeisenä vaihtoehtona ratkaista ylivelkaantumistilanne on hakea lakisääteistä yksityishenkilön velkajärjestelyä oman kotipaikan käräjäoikeudelta.

Ennen velkajärjestelyhakemuksen jättämistä on selvitettävä mahdollisuus sovintoratkaisuun velkojien kanssa (http://www.kuluttajavirasto.fi/Page/ec0 ... f7e4d.aspx" onclick="window.open(this.href);return false; ). Talous- ja velkaneuvojat auttavat tarvittaessa näissä sovintoneuvotteluissa ja velkojalle tehtävän sovintoehdotuksen miettimisessä.

Ellei sovintoneuvotteluissa päästä ratkaisuun, voidaan jättää velkajärjestelyhakemus tuomioistuimen käsiteltäväksi. Jos velkajärjestelylle on edellytykset, tuomioistuin voi vahvistaa maksuohjelman. Kun maksuohjelma päättyy, velallinen vapautuu velkajärjestelyssä olleista veloistaan.

Kaikissa käsittelyn vaiheissa ja maksuohjelman aikana velallinen voi saada apua ja neuvoja kunnallisilta talous- ja velkaneuvojilta.

Velkajärjestelyä haetaan hakijan kotipaikan käräjäoikeudelta oikeusministeriön vahvistamalla velkajärjestelyhakemuslomakkeella. Hakemuslomakkeita saa käräjäoikeuden kansliasta, talous- ja velkaneuvojilta tai oikeusaputoimistoista tai oikeuslaitoksen internetsivuilta. Talous- ja velkaneuvonnassa autetaan hakemuksen täyttämisessä.

Julkaisuja:

Tietoa velkojen järjestelystä ja velkajärjestelystä
(pdf, http://www.kuluttajavirasto.fi/File/9d0 ... elysta.pdf" onclick="window.open(this.href);return false;)

Ohjeita maksuohjelman noudattamiseen
(pdf, http://www.kuluttajavirasto.fi/File/6f6 ... miseen.pdf" onclick="window.open(this.href);return false;)

[Lainsäädäntöön viittaavia linkkejä en ottanut mukaan tähän quoteen]

http://www.kuluttajavirasto.fi/Page/15a ... 0eda9.aspx" onclick="window.open(this.href);return false;

[Daddy]

Mulla on siis sattuneista syistä kokemusta näistä velkajärjestely-kuvioista, eli jos joku tarvitsee jeesiä niin voin koittaa auttaa.

Kuten noista pohjustukseksi postaamista viesteistä voi huomata, niin kovin selkeää ja ytimekästä tietoa velkajärjestelystä ei oikein tahdo löytää netistä. Hajallaan on tiedonmuruisia, osa ehkä ei niin ajantasaista kuin ehkä pitäisi olla.

Ihan ensimmäinen neuvo on, että ensimmäiseksi yhteys oman paikkakunnan talous- ja velkaneuvontaan. Siellä tätit tai setät sitten auttaa kyllä koko prosessin ajan.

Käytännössä kyllä suosittelisin, että netistä ei lähde opiskelemaan lainsäädäntöä asiasta tai edes tulostelemaan lomakkeita. Homma kun tuntuu elävän koko ajan, eroja voi olla paikkakunnittainkin jne... Kyllä ne tarvittavat kupongit löytyy sitten sieltä talous- ja velkaneuvonnasta ja sieltä myös löytyy ajankohtaisin tieto kuinka se prosessi etenee omalla paikkakunnallaan.

[taikuri]

Hyvän ketjun olet Daddy avannut. Uskoisin, että tästä voi olla ihan konkreettista hyötyä monellekin potkulaiselle tai heidän läheiselleen.

Itse olen ilmeisen onnekkaassa tilanteessa, koska senttiäkään en ole velkaa ulosottoon, pankkiin, valtionkonttorille, oikeuslaitokselle tai ylipäätään mihinkään tai kenellekään. Eli kaikki sain erinäköisten yhteensattumien kanssa hoidettua pois. No ei sillä... Ei kyllä mitään jäänytkään eli PA mennään eteenpäin mutta kevein mielin silti.

[Daddy]

Ihan omin sanoin kerrottuna tämä velkajärjestely on tarkoitettu sellaisille henkilöille, joiden talous on mennyt vithuiks syystä tai toisesta.

Jos on elämäntavat rahan suhteen ollut aina pärsiillään, niin luulen että aika heikot mahkut on päästä velkajärjestelyyn. Jos taas mopo on lähtenyt kerran keulimaan esim viinan kanssa, mutta sen jälkeen on saanut homman taas aisoihin niin voi ehkä hyvinkin päästä velkajärjestelyyn.

Ja sitten on niitä, joiden talous ei vaan ole kestänyt esim sairauden, työttömyyden tms omasta itsestään suoraan riippumattomasta syystä - eli ns "shits hits the fan" -tapaukset. On esim yritetty pärjätä visaa vinguttamalla tms lainarahalla pahimman yli, mutta lopulta velkaa on kertynyt niin paljon, että ei vaan enää pysty eikä kykene niitä hoitamaan.

Ulosotossa ei välttämättä tarvitse olla mitään, tosin olen ymmärtänyt että käräjäoikeus katsoo helpommin velkajärjestely-tarpeen olevan, jos voudillakin on saatavia. Pitkäaikaistyöttömyys (yli 2v työttömänä) jeesaa ymmärtääkseni kanssa. Mutta nämä tuntuvat vaihtelevan paikkakunnasta toiseen.

Jos ei itse tiedä että olisko itselle/läheiselle/tms velkajärjestely oikea tapa, niin ei muuta kuin puhelin käteen ja soittamaan oman paikkakuntansa talous- ja velkaneuvontaan. Siellä ne tietää nää asiat ja paikkakuntakohtaisuudet ym parhaiten, kun sen puljun setät ja tätit on ihan palkattu jeesaamaan meitä kansalaisia näissä talousasioissa.

[Daddy]

Velkajärjestely-prosessi menee karkeasti (ja omin sanoin ilmaistuna) seuraavasti:

1. Varaa aika paikkakuntasi talous- ja velkaneuvontaan.

2. Siellä käydään läpi koko taloustilanne ja mietitään eri vaihtoehtoja yms.

3. Talous- ja velkaneuvonta laatii hakemuksen käräjäoikeudelle.

4. Käräjäoikeus lyö lukkoon velkajärjestelyn aloittamisen:
-alkaa "rauhoitusaika" (tästä kohta tarkemmin!).
- käräjäoikeuden määrää samalla jonkun juristin selvittäjäksi.
-menee luottotiedot (ellei ole jo mennyt ulosoton tms takia).

5. Selvittäjä tekee tarkan laskelman kuinka velat hoidetaan.

6. Käräjäoikeus vahvistaa selvittäjän laskelman maksuohjelmaksi.

7. Aletaan noudattaa maksuohjelmaa.

8. Vuosien (3-5v tai enemmänkin) päästä velat on joko:
-maksettu kokonaan ja/tai
-kuitattu maksetuksi (luotonantaja kärsii nahoissaan maksamattoman osuuden)

9. Elämä alkaa raha-asioiden suhteen "tyhjältä pöydältä".
-jossain vaiheessa palaa luottokelpoisuuskin.

10. Ei sössitä raha-asioita uudestaan!
-poikkeustapauksia lukuunottamatta voi päästä vain kerran elämässään velkajärjestelyyn.


Velkajärjestely on siis tavallaan sellainen kertakäyttöinen "vapaudu vankilasta" kortti.

[Daddy]

Yksi vaihtoehto velkajärjestelylle on Takuu-Säätion takaus/laina. Siinä yhdistetään lainoja yhteen könttään ja sitten hoidetaan se könttä pois. Siis jos pystyy hoitamaan tuollaisen köntän, jos ei niin sitten kait velkajärjestely on ainoa vaihtoehto.

Täältä lisätietoa:
Takuu-Säätiö
http://www.takuu-saatio.fi" onclick="window.open(this.href);return false;

[Daddy]

1. Varaa aika paikkakuntasi talous- ja velkaneuvontaan.

Oman paikkunnan talous- ja velkaneuvonnan yhteystiedot löytyy tästä linkistä:
http://www.kuluttajavirasto.fi/fi-FI/velkaneuvo.aspx" onclick="window.open(this.href);return false;

Tai sitten yksinkertaisesti soittaa oman kuntansa/kaupunkinsa puhelinvaihteeseen. Taikka kgv-jutsulla etsii yhteystiedot paikkakuntansa kotisivuilta.

[Daddy]

4. Käräjäoikeus lyö lukkoon velkajärjestelyn aloittamisen:
-alkaa "rauhoitusaika" (tästä kohta tarkemmin!).
- käräjäoikeuden määrää samalla jonkun juristin selvittäjäksi.
-menee luottotiedot (ellei ole jo mennyt ulosoton tms takia).

Tämä rauhoitusaika on semmoinen ajanjakso, että sen aikana ei makseta/lyhennetä mitään velkoja - korkeintaan asuntolainan tms korkoja. Eli maksetaan vain vuokrat, kännykät ym juoksevat menot.

Kaikki ylimenevä raha pitää laittaa säästöön. Ehdottomasti!

Nimittäin rauhoitusajan päätteeksi pitää maksaa tuon selvittäjän palkkio, joka maksimissaan voi olla laskennallinen 3kk maksuvara. On nimittäin helposti toista tonnia...

Niin ja lisävelkaa ei saa tehdä enää. Se on ehdoton nou-nou. Tosin luottotiedot menee viimeistään tässä vaiheessa, joten eipä sitä oikein pystykään tekemään. Ja jos lompakossa sattuu olemaan vielä luottokortteja niin tulee sellaisia äkäisiä kirjeitä että ei saa käyttää ja pitää heti palauttaa tms.

Se on siis tässä vaiheessa viimeistään siirryttävä Visa Electron -käyttäjäksi. Kukin toki valitsee pankkinsa itse, mutta S-Pankkia sen verran kehdannee tässä mainostaa, että siellä Visa Electron, nettipankkitunnukset tms ei maksa sen enempää oikeata kuin leikkirahaa (kultapossukerhobonuksia tms).

[Daddy]

5. Selvittäjä tekee tarkan laskelman kuinka velat hoidetaan.

Toi selvittäjä siis lähettää tuon laskelman tarkistettavaksi.

Tässä vaiheessa viimeistään voi (ja ehdottomasti kannattaa!) tarkistaa, että kaikki velat, sairaus/lääke- yms kulut, elatusmaksut, vuokrat, luottokorttien saldot yms jne on mukana, eikä mukana ole vahingossa ylimääräisiä juttua. Ihmisiä noikin on, eli virheitä voivat tehdä.

Semmoinen juttu sitten tiedoksi, että mitään indeksitarkastuksia ei tehdä vuosien mittaan. Esim vuokrien nousut yms pitää tavallaan kärsiä nahoissaan.Tälle on kompensointi kyllä olemassa, siitä myöhemmin tarkemmin.

[Daddy]

7. Aletaan noudattaa maksuohjelmaa.

Eli elää kitkutellaan reilulla 500 egellä/kk. Tarkka summa tietty riippuu siitä, että onko parisuhteessa, lapsia taloudessa jne. Tolla summalla pitää sitten hankkia ruuat, vaatteet, sanomalehdet, kännykät sun muut.

Mitään indeksitarkistuksia ei menoihin tosiaan tehdä. Elämä menee kylmästi käräjäoikeuden vahvistaman maksuohjelman mukaisesti ja piste.

Kompensointi tuolle on se, että jos vuositasolla tienaakin enemmän kuin mitä laskelmissa lukee, niin vasta 950€/v ylittävästä lisätulosta maksetaan velkojille lisäsuorituksia - ja siitäkin osuudesta vain puolet.

Jos taas tulot on laskettua pienempiä, niin ei muuta kuin hattu kourassa hakemaan toimeentulotukea. Siellä kyllä kuulemma huomoidaan velkajärjestely.

Tulot lasketaan vuosittain sielä talous- ja velkaneuvonnassa. Siinä laskelmassa kyllä otetaan huomioon välttämättömät elinkustannukset, joten pientä joustoa on olemassa vuokrannousujen yms suhteen.

[Daddy]

5. Selvittäjä tekee tarkan laskelman kuinka velat hoidetaan.

Tässä on monta monessa, että tähän kohtaan vielä (ainakin) tämä lisäys:

Tässä laskelmassa huomioidaan kaikki vuokrat, elatusmaksut, työmatkakulut yms ja se rontti 500 egeä, jolla pitää elää kuukausittain. Nuo summataan yhteen ja ja niiden ylimenevät tulot jyvitetään eri velkojille sen mukaan, miten tämä selvittäjä asian parhaaksi ja lainmukaiseksi katsoo.

[Puni]

Kirkkonummen velka-assarit on hankalia perkeleitä tavotettaviksi maanantain tunnin soittoaikana. Kaksi ihmistä, tunnin verran varattuna ja muutamaa minuuttia ennen kun soittoaika oli lob, puhelut alkoi ohjautumaan vastaajaan.

En silti luovuta! Selvitän miten työttömyyskorvauksella (peruspäiväraha) laskelmat tehdään.

Speksit siis <20k€ ulosotossa, <20k€ pankkilainaa, ~600€/kk brutto tukiaisista.
(joitain heittokeikkoja pyjamajumpassa, atm <200€/kk keskimäärin).

Vois kai tähän laverrella lähtötilanteenkin ettei menis ihan kaikki viinan piikkiin (niinkuin v. 1995 kantturoissa ekan yrityksen karikoissa). Pistin piiloon sen takia, että punihorinoita inhoavien ei ole pakko lukea koko tilitystä.

paljastus:

Olinpa kerran hyväpalkkaisessa, ja tarkoitan todella hyväpalkkaisessa hommassa rakennusalalla ja teimmä sitten asuntokauppoja ja muuta mukavaa näiden tulojen pohjalta, toki tarkasti laskien <30% netosta kustannukset ja muut mitä nyt pankki kehtasikaan sohlata lainoja anellessa. Lainakulut eniveis putoili jonnekkin 600-1000€/kk väliin ja kuten kehuttu, se ei ollut kovinkaan kummoinen menoerä kuukausituloihin nähden.

Sitten tietysti tulevat nämä suuruudenhulluuksissa rakennetut premissit, hevoistallia, rattastuskenttää ja vaikka mitä, maneesi jäi onneksi tekemättä. Ja onneksi siis sen takia, että nyt olisi vielä 100k€ lisää velkaa jos olisi tehtynnä.

Noh, eniveis, elämä oli kovaa kuin elämä, homma kuitenkin rullasi melko mukavasti tuohon 2009 vuodenvaihteeseen saakka, jolloin kiitoksena hyvästä työstä sain Lujatalolta YT-arvasta lopputilin (mikä teki kyllä stressipäälle ihan hyvää, jälkikäteen ajateltuna). Ongelmaksi muodostui tämän jälkeen IAET:n pa$kakassan jumittaminen.

Lappu siis käteen ihan vuoden alussa, kassasta ensimmäiset ansiosidonnaiset päivää ennen juhannusaattoa, eli käytännössä puolen vuoden jumimisen jälkeen.

Eipä siinä, lopputili oli mairea, sillä sai aika ison osan rakennuskustannuksista hoidettua, mutta sitten vastaan tulivat nämä juoksevat kulut, elikoiden kustannukset ja osamaksuauto jne jne jne. Loputtomiin asti eivät velkojatkaan venyneet ja pikkuhiljaa niitä putoili käräjille huolimatta sosiaalisesti maksuesteestä (mikä pelasti tilan ja asuntolainan pankin puolesta), olin 4kk maksamatta edes korkoja pankilla. Tämä onkin ainut positiivinen asia, mitä voin sanoa Karjaan Aktiasta.

Sosiaalitoimistosta sain ruhtinaalliset 18,3€ tuona aikana, lääkelaskujen kuittia vastaan. Emäntä oli osapäiväisenä HEVI-osastolla paikallisessa kaupassa ja sen noin tuhannen euron tuloilla ei oikeastaan maksettu yhtikäs mitään. "onneksi" oli optiot joustoluotoille, Visa-korteille ja semmosille, tai niinhän mie luulin. Sai niillä ne kuukausikulut aika hyvin katettua.

Noh, "tuleehan ne päivärahat sitten takautuvasti". Niinhän ne tuli, huolimatta että olin toimittanut kassalle ja hakemuksen yhteydessä helmikuussa asianmukaisen verokortin vuositulorajalla, päätti kassa ennakkopidättää puolen vuoden ansiosidonnaisesta 60% veroa ja vähän lisää muita maksuja. Kiitokseksi tästä vartoomisesta siis sain käteen sen verran, että sillä saanut edes mainittuja lyhytaikaisia lainoja maksettua, saati sitten edes harkita muiden velkojen lyhennyksiä tai edes korko/viivästymiskuluja. Siinä kohti ahdisti jo aika kovasti.

Ei se tosiaan siihen loppunut, piti palauttaa osamaksuauto, koska se oli yksi niistä velkojista, jolla ei riittänyt huumorintaju puoltavuotta. 32k€ autosta oli maksamatta muistaakseni noin 18k€ ja autosta hyvitettiin kuutisen tuhatta euroa. Vm. 2007/60tkm ajetusta Opel Vectrasta oli siis 2008 ostamisen ja 2009 myymisen välisenä aikana sulanut 12k€. Älkää ostako opelia ja ottakaa lakimies mukaan siihen tilaisuuteen, jossa auton arvo arvioidaan. Kyseinen ajoneuvo oli myöhemmin myyty 24k€ hintaan eteenpäin syksyllä 2009. Aika hyvän profitin teki tässä joku.

Noh, pikkuvikoja, eteenpäin sano mummo hangessa. Paitti että toi mun mummo halusi pitää kahdenväliset YT:t melko pian tämän autoepisodin jälkeen. Tulos oli, että taloudessa oli noin yhden hengen vähentämistarve, joka pistettiin toteutukseen noin 6kk irtisanomisajalla, palkattomalla tottakai.

Olin hölmöyttäni ottanut viiden vuoden kiinteän koron isompaan lainaani, joten seuraava hanurista oli mainittu Aktian konttori, saadakseni lainan maksettua, jouduin maksamaan heille sakkoa helposti sen 12k€. Lisäksi en hennonnut pistää koko tårta på tårta myyntiin (virhe) tuon toisen heppailu oli kuitenkin hänen koko elämänsä. Pienemmät lainat piti siis myös siirtää omiin nimiin ja sitä varten piti ottaa semmonen 26k€ pikkulaina, jolla toimenpiteet onnistuivat.

Tässä ei ole vielä siis mainittu senttiäkään vielä käräjäoikeuden kuluja ja viivästyksiä ja muita mukavia.

Noniin, nyt on päästy jo suurimmasta osasta menopuolella, tulopuolellahan ei tapahtunut vielä oikein mitään positiivista, paitsi toki työllistyminen Espoon Elementtiasennukselle, aluksi lapiomieheksi, myöhemmin työnjohtajaksi ja oikein työpäällikön rooliin. En ois muuten mennyt tuohonkaan firmaan, mutta isävainaa oli siellä nosturikuskina ja kun piruuttani sanoin, että kysyy pomoltaan tarvittevatko työnjohtajia, niin huutoonsa oli vastattava kun parin tunnin päästä puhelin soi.

Muutin siitä 2010 alussa Masalaan vuokrakoppiin asumaan ja tein töitä, rukoilematta. Aina vuoteen 2012 ja maaliskuu, jolloin leipoi viimeisen kerran tämän alan hauskuus ja pomon kusipäiset, laittomat palkan pidätykset kiinni ja irtisanoin itseni. Terveisiä vaan Markulle, ite kusit systeemit, ihan turha soitella perään.

Aikaisemmin jäi tosiaan ne IAET:n maksutkin maksamatta ja erottivat kassasta, YTK:ssa en ehtinyt olla tarpeeksi pitkään jäsenenä, jotta olisin ansiosidonnaiselle asti päässyt. Mutta ei sen väliä, ei pää olisi kestänyt pidempään kuitenkaan.

Irtisanomishetkellä olin siis saanut pienennettyä ulosottovelan reilusta 30k€:stä alle 20k€, viimeisin arvaus vuoden lopussa oli, että jäljellä saattaisi olla niinkin vähän kuin 16k€, mutta en ole jaksanut pitää lukua. Pankkilainaa lyhentelin urakalla myös siinä sivussa, loppulukema tällä hetkellä lienee jossain 17k€:n kantturoissa. Ihan kivasti sain siis makseltua, vaikka palkka oli alle puolet siitä "mihin olin tottunut" aikanaan.

Selvitin myös, saako kassaa edesvastuuseen. Ei saa. Finanssivalvonnan taas saisi, mutta sillä ei ole korvausvelvollisuutta. Kassalla toki olisi korvausvelvollisuus jos ne saisi edesvastuuseen. Piiri pieni pyörii.

Joka tapauksessa tässä on poaskat nakannu koko hommalle ja koittanut vähän jumpauttaa ihmisiä ja rakennella organisaatiota sillä silmällä, että 5v horisontissa tällä pystyisi jo elämään. Huonolta kyllä näyttää, joten pistin vähän ansoja aamuöiden hyllyttäjien hommiin ja sitten tämän uuden elämän puolelta muutaman hankkeen koordinaattoriksi myös. Olen skeptinen mahdollisuuksista.

Mut mitä tästä opittiin? Työnteko on turhaa, kassoihin ei kannata luottaa ja hevostilan pidolla on mahdollista tehdä 150k€ persnettoa parissa vuodessa. Revitään siitä sitä optimismia sitten.

[Daddy]

Kirkkonummen velka-assarit on hankalia perkeleitä tavotettaviksi maanantain tunnin soittoaikana. Kaksi ihmistä, tunnin verran varattuna ja muutamaa minuuttia ennen kun soittoaika oli lob, puhelut alkoi ohjautumaan vastaajaan.

Joo toi ajanvaraus on välillä ihan hornaa.

Täällä Tampereella muuten tekevät niin, että kun vihdoin pääsee läpi puhelunsa kanssa, niin postittavat ensin ne tarvittavat kupongit yms. Ja ne kun on laittanut takaisin, niin sitten saa vasta ajan. On kuulemma lyhentänyt ruuhkia paljon, kun "turhaan" aikoja varaavat jäävät tälleen pois. Jotkut kun on sellaisia, että paniikissa varaavat ajan ja kun rauhoittuvat, niin eivät edes viitsi perua aikaansa. Hyvin tuntuu toimivan tämä mansen systeemi.

[Daddy]

Vois kai tähän laverrella lähtötilanteenkin ettei menis ihan kaikki viinan piikkiin (niinkuin v. 1995 kantturoissa ekan yrityksen karikoissa). Pistin piiloon sen takia, että punihorinoita inhoavien ei ole pakko lukea koko tilitystä.

paljastus:

Olinpa kerran hyväpalkkaisessa, ja tarkoitan todella hyväpalkkaisessa hommassa rakennusalalla ja teimmä sitten asuntokauppoja ja muuta mukavaa näiden tulojen pohjalta, toki tarkasti laskien <30% netosta kustannukset ja muut mitä nyt pankki kehtasikaan sohlata lainoja anellessa. Lainakulut eniveis putoili jonnekkin 600-1000€/kk väliin ja kuten kehuttu, se ei ollut kovinkaan kummoinen menoerä kuukausituloihin nähden.

Sitten tietysti tulevat nämä suuruudenhulluuksissa rakennetut premissit, hevoistallia, rattastuskenttää ja vaikka mitä, maneesi jäi onneksi tekemättä. Ja onneksi siis sen takia, että nyt olisi vielä 100k€ lisää velkaa jos olisi tehtynnä.

Noh, eniveis, elämä oli kovaa kuin elämä, homma kuitenkin rullasi melko mukavasti tuohon 2009 vuodenvaihteeseen saakka, jolloin kiitoksena hyvästä työstä sain Lujatalolta YT-arvasta lopputilin (mikä teki kyllä stressipäälle ihan hyvää, jälkikäteen ajateltuna). Ongelmaksi muodostui tämän jälkeen IAET:n pa$kakassan jumittaminen.

Lappu siis käteen ihan vuoden alussa, kassasta ensimmäiset ansiosidonnaiset päivää ennen juhannusaattoa, eli käytännössä puolen vuoden jumimisen jälkeen.

Eipä siinä, lopputili oli mairea, sillä sai aika ison osan rakennuskustannuksista hoidettua, mutta sitten vastaan tulivat nämä juoksevat kulut, elikoiden kustannukset ja osamaksuauto jne jne jne. Loputtomiin asti eivät velkojatkaan venyneet ja pikkuhiljaa niitä putoili käräjille huolimatta sosiaalisesti maksuesteestä (mikä pelasti tilan ja asuntolainan pankin puolesta), olin 4kk maksamatta edes korkoja pankilla. Tämä onkin ainut positiivinen asia, mitä voin sanoa Karjaan Aktiasta.

Sosiaalitoimistosta sain ruhtinaalliset 18,3€ tuona aikana, lääkelaskujen kuittia vastaan. Emäntä oli osapäiväisenä HEVI-osastolla paikallisessa kaupassa ja sen noin tuhannen euron tuloilla ei oikeastaan maksettu yhtikäs mitään. "onneksi" oli optiot joustoluotoille, Visa-korteille ja semmosille, tai niinhän mie luulin. Sai niillä ne kuukausikulut aika hyvin katettua.

Noh, "tuleehan ne päivärahat sitten takautuvasti". Niinhän ne tuli, huolimatta että olin toimittanut kassalle ja hakemuksen yhteydessä helmikuussa asianmukaisen verokortin vuositulorajalla, päätti kassa ennakkopidättää puolen vuoden ansiosidonnaisesta 60% veroa ja vähän lisää muita maksuja. Kiitokseksi tästä vartoomisesta siis sain käteen sen verran, että sillä saanut edes mainittuja lyhytaikaisia lainoja maksettua, saati sitten edes harkita muiden velkojen lyhennyksiä tai edes korko/viivästymiskuluja. Siinä kohti ahdisti jo aika kovasti.

Ei se tosiaan siihen loppunut, piti palauttaa osamaksuauto, koska se oli yksi niistä velkojista, jolla ei riittänyt huumorintaju puoltavuotta. 32k€ autosta oli maksamatta muistaakseni noin 18k€ ja autosta hyvitettiin kuutisen tuhatta euroa. Vm. 2007/60tkm ajetusta Opel Vectrasta oli siis 2008 ostamisen ja 2009 myymisen välisenä aikana sulanut 12k€. Älkää ostako opelia ja ottakaa lakimies mukaan siihen tilaisuuteen, jossa auton arvo arvioidaan. Kyseinen ajoneuvo oli myöhemmin myyty 24k€ hintaan eteenpäin syksyllä 2009. Aika hyvän profitin teki tässä joku.

Noh, pikkuvikoja, eteenpäin sano mummo hangessa. Paitti että toi mun mummo halusi pitää kahdenväliset YT:t melko pian tämän autoepisodin jälkeen. Tulos oli, että taloudessa oli noin yhden hengen vähentämistarve, joka pistettiin toteutukseen noin 6kk irtisanomisajalla, palkattomalla tottakai.

Olin hölmöyttäni ottanut viiden vuoden kiinteän koron isompaan lainaani, joten seuraava hanurista oli mainittu Aktian konttori, saadakseni lainan maksettua, jouduin maksamaan heille sakkoa helposti sen 12k€. Lisäksi en hennonnut pistää koko tårta på tårta myyntiin (virhe) tuon toisen heppailu oli kuitenkin hänen koko elämänsä. Pienemmät lainat piti siis myös siirtää omiin nimiin ja sitä varten piti ottaa semmonen 26k€ pikkulaina, jolla toimenpiteet onnistuivat.

Tässä ei ole vielä siis mainittu senttiäkään vielä käräjäoikeuden kuluja ja viivästyksiä ja muita mukavia.

Noniin, nyt on päästy jo suurimmasta osasta menopuolella, tulopuolellahan ei tapahtunut vielä oikein mitään positiivista, paitsi toki työllistyminen Espoon Elementtiasennukselle, aluksi lapiomieheksi, myöhemmin työnjohtajaksi ja oikein työpäällikön rooliin. En ois muuten mennyt tuohonkaan firmaan, mutta isävainaa oli siellä nosturikuskina ja kun piruuttani sanoin, että kysyy pomoltaan tarvittevatko työnjohtajia, niin huutoonsa oli vastattava kun parin tunnin päästä puhelin soi.

Muutin siitä 2010 alussa Masalaan vuokrakoppiin asumaan ja tein töitä, rukoilematta. Aina vuoteen 2012 ja maaliskuu, jolloin leipoi viimeisen kerran tämän alan hauskuus ja pomon kusipäiset, laittomat palkan pidätykset kiinni ja irtisanoin itseni. Terveisiä vaan Markulle, ite kusit systeemit, ihan turha soitella perään.

Aikaisemmin jäi tosiaan ne IAET:n maksutkin maksamatta ja erottivat kassasta, YTK:ssa en ehtinyt olla tarpeeksi pitkään jäsenenä, jotta olisin ansiosidonnaiselle asti päässyt. Mutta ei sen väliä, ei pää olisi kestänyt pidempään kuitenkaan.

Irtisanomishetkellä olin siis saanut pienennettyä ulosottovelan reilusta 30k€:stä alle 20k€, viimeisin arvaus vuoden lopussa oli, että jäljellä saattaisi olla niinkin vähän kuin 16k€, mutta en ole jaksanut pitää lukua. Pankkilainaa lyhentelin urakalla myös siinä sivussa, loppulukema tällä hetkellä lienee jossain 17k€:n kantturoissa. Ihan kivasti sain siis makseltua, vaikka palkka oli alle puolet siitä "mihin olin tottunut" aikanaan.

Selvitin myös, saako kassaa edesvastuuseen. Ei saa. Finanssivalvonnan taas saisi, mutta sillä ei ole korvausvelvollisuutta. Kassalla toki olisi korvausvelvollisuus jos ne saisi edesvastuuseen. Piiri pieni pyörii.

Joka tapauksessa tässä on poaskat nakannu koko hommalle ja koittanut vähän jumpauttaa ihmisiä ja rakennella organisaatiota sillä silmällä, että 5v horisontissa tällä pystyisi jo elämään. Huonolta kyllä näyttää, joten pistin vähän ansoja aamuöiden hyllyttäjien hommiin ja sitten tämän uuden elämän puolelta muutaman hankkeen koordinaattoriksi myös. Olen skeptinen mahdollisuuksista.

Mut mitä tästä opittiin? Työnteko on turhaa, kassoihin ei kannata luottaa ja hevostilan pidolla on mahdollista tehdä 150k€ persnettoa parissa vuodessa. Revitään siitä sitä optimismia sitten.

Joo toi 2008 lama oli silleen erikoinen, että se oli täyspysäys kiviseinään. Moni työttömyyskassa oli ihan kuzessa kun hakemuksia tuli sisään ovista ja ikkuinoista. Siinä moni joutui syömään kynsiään ja/tai keksimään luovia ratkaisuja selvitäkseen sen ajan, että kassa saa ruuhkansa purettua.

Sen verran tosta tarinastasi, että onhan siinä sellaisia paikkoja joita jälkiviisaana voi sormellaan osoitella. Mutta kun elämä on tosiaan mitä on, niin minkäs teet - jos kuviot olisi menny vähän toisin, edes jossain kohtaa jotenkin, niin sinunkin tilanteesi olisi nyt toinen. Joskus nää jutut on niin pirun pienistä asioista kiinni, eikä aina niihin itse voi vaikuttaa. Se on turha itkeä kaatunutta maitoa jne...